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पहला बदलाव: age limit
पहला बदलाव age limit से जुड़ा है। अब NPS subscribers 85 साल की उम्र तक scheme में बने रह सकते हैं, जबकि पहले ये limit 75 साल थी। सोचिए, अगर आप healthy हैं और invest करना चाहते हैं, तो extra 10 साल का time मिल रहा है, जो आपकी retirement savings को boost कर सकता है। जबकि EXIT का ऑप्शन तो आपके पास हमेशा से है।
दूसरा बदलाव: pension fund
दूसरा, pension fund की रकम के बारे में। अब private sector employees को retirement या special situations में total fund का सिर्फ 20% annuity खरीदने में use करना होगा। पहले अगर fund 5 लाख से ज्यादा था, तो minimum 40% annuity में डालना पड़ता था। ये बदलाव मतलब है कि आपके पास lump sum cash ज्यादा रहेगा, जो emergency या family needs के लिए helpful साबित हो सकता है।
तीसरा बदलाव: withdrawal rules
तीसरा बदलाव withdrawal rules से related है। अगर आपका fund 8 लाख रुपये या इससे कम है, तो government और private subscribers दोनों 100% amount एक बार में निकाल सकते हैं। अगर निकालना नहीं चाहते, तो government employees 40% annuity में डाल सकते हैं, जबकि private ones को minimum 20% annuity के लिए use करना होगा। ये option low fund वाले लोगों के लिए relief की तरह है, जहां full amount हाथ में आ जाता है।
चौथा बदला: Systematic Unit Redemption
चौथा, एक नया तरीका introduce किया गया है - Systematic Unit Redemption या SUR. ये mutual fund के SWP जैसा है। SWP क्या होता है नहीं जानते तो यहां क्लिक करके पढ़ सकते हैं)। अगर fund 8 लाख से 12 लाख के बीच है, तो subscribers 6 लाख तक lump sum निकाल सकते हैं, और बाकी amount को installments में ले सकते हैं। लेकिन condition ये है कि minimum 6 साल तक SUR continue रखना होगा। ये उन लोगों के लिए perfect है जो retirement के बाद regular income चाहते हैं।
पांचवा बदलाव: fund range
पांचवां, इसी fund range (8-12 लाख) के लिए options बढ़ाए गए हैं। Government employees के पास तीन choices है:
पहली- 6 लाख lump sum और balance SUR से;
दूसरी- 6 लाख cash और rest से pension plan;
तीसरी- 60% tax-free cash और minimum 40% annuity.
Private employees के लिए पहले दो options same, लेकिन वे 80% cash निकाल सकते हैं और सिर्फ 20% annuity में रख सकते हैं। ये flexibility से retirement की planning personal needs के according adjust हो सकती है।
छठा बदला: partial withdrawal
छठा बदलाव partial withdrawal से जुड़ा। अब NPS subscribers 60 साल या retirement से पहले maximum 4 बार पैसा निकाल सकते हैं, जबकि पहले limit 3 थी। लेकिन two withdrawals के बीच minimum 4 साल का gap होना चाहिए। ये बदलाव health issues या education जैसे emergencies में help करेगा, बिना whole fund disturb किए।
सातवां बदलाव- retirement के बाद भी
सातवां, जो लोग 60 साल या retirement के बाद भी NPS में continue करते हैं, वे intermittent withdrawals कर सकते हैं। लेकिन two withdrawals के बीच 3 साल का interval जरूरी है, और maximum 25% of own contributions ही निकाल सकते हैं। ये option देर तक invest करने वालों के लिए motivation है, जहां occasional cash flow मिलता रहे।
आठवां बदलाव- citizenship
आठवां बदलाव citizenship से related है। अगर कोई subscriber Indian citizenship छोड़ देता है, तो full accumulated fund lump sum निकाल सकता है। पहले ऐसे cases complicated थे, लेकिन अब smooth exit possible है, जो NRI बनने वालों के लिए good news है।
नौवां बदलाव: unfortunate situations
नौवां, unfortunate situations के लिए। अगर subscriber missing हो जाता है या presumed dead, तो nominee या legal heir को interim relief के तौर पर total fund का 20% immediately lump sum मिलेगा। Balance 80% invested रहेगा, और legally dead declare होने पर release होगा। ये family की financial security ensure करता है tough times में।
दसवां बदलाव- terminology
दसवां और last बदलाव terminology का। अब Permanent Retirement Account की जगह Individual Pension Account शब्द use होगा, जो हर account की unique identity बनाएगा। ये small लेकिन important change है, system को modern बनाने के लिए।
ये बदलाव overall NPS को subscriber-friendly बनाते हैं, जहां flexibility, ease और benefits पर focus है। अगर आप NPS में हैं या join करने की सोच रहे हैं, तो ये updates retirement dreams को closer ला सकते हैं।
PFRDA के न्यू नोटिफिकेशन से रिटायरमेंट प्लानिंग हुई आसान
अब, अगर extra information की बात करें, तो PFRDA की official notification और PIB release के according, ये amendments subscriber needs को evolve करते हुए inclusive बनाते हैं। हाल के reports में ये भी mention है कि NPS accumulation और growth rules में भी tweaks हैं, जैसे age extension till 85 for better savings, जो long-term investors के लिए beneficial है। कोई major additional news नहीं, लेकिन experts कह रहे हैं कि ये changes retirement planning को revolutionize कर सकते हैं, especially private sector के लिए जहां lump sum options बढ़ गए हैं।
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